Conversione del pignoramento: come tenere la casa pagando a rate

Ultimo aggiornamento: 29 settembre 2026 · Tempo di lettura: 7 min

La conversione del pignoramento (art. 495 c.p.c.) è lo strumento con cui il debitore chiede al giudice di sostituire la casa pignorata con una somma di denaro pari ai crediti e alle spese. Con il deposito di almeno un sesto del dovuto, il giudice può concedere di pagare il resto in rate mensili fino a 48 mesi. Finché le rate sono pagate, la casa non viene venduta; pagata l'ultima rata, il pignoramento è cancellato.

Cos'è la conversione del pignoramento e a cosa serve

Con la conversione il debitore non contesta il debito: lo riconosce e propone di pagarlo, ottenendo in cambio che il bene non venga venduto. È lo strumento più adatto a chi ha un reddito stabile, un debito non sproporzionato rispetto al reddito e la volontà di restare nella casa. Riguarda tutti i crediti della procedura: quello del creditore procedente e quelli dei creditori intervenuti, oltre alle spese di esecuzione.

Requisiti e termini: entro quando va chiesta

• Termine: prima che il giudice disponga la vendita o l'assegnazione, cioè di regola prima o durante l'udienza ex art. 569 c.p.c. Dopo l'ordinanza di vendita non è più ammessa.
• Deposito iniziale: una somma non inferiore a un sesto dei crediti per cui si procede e di quelli degli intervenuti, dedotti i versamenti già documentati, a pena di inammissibilità.
• Rateizzazione: per gli immobili il giudice, se ricorrono giustificati motivi, può concedere rate mensili entro 48 mesi, con interessi.
• Una sola volta: l'istanza può essere proposta una sola volta, a pena di inammissibilità.

Quanto si paga: un esempio numerico

Crediti complessivi (procedente + intervenuti + spese stimate): 72.000 €.

Agli importi si aggiungono gli interessi e le spese liquidate dal giudice, che determina la somma definitiva dopo aver sentito i creditori. Prima di presentare l'istanza verifica che la rata sia sostenibile per quattro anni: la decadenza fa perdere quanto versato.

Come si presenta l'istanza di conversione

1. Chiedi ai creditori il conteggio aggiornato dei crediti e delle spese.
2. Tramite avvocato deposita in cancelleria l'istanza con la prova del versamento di almeno 1/6 e, se chiedi le rate, i giustificati motivi e la documentazione del reddito.
3. Il giudice sente le parti, determina la somma dovuta e, se accoglie, fissa il piano di pagamento.
4. Paghi le rate alle scadenze; alla fine il giudice dispone la cancellazione del pignoramento e il bene è liberato.

Decadenza: cosa succede se salti una rata

Se il debitore omette il versamento della somma determinata o ritarda di oltre 30 giorni anche una sola rata, decade dal beneficio: le somme già versate entrano a far parte dei beni pignorati e il giudice dispone senza indugio la vendita. Non c'è una seconda possibilità, perché l'istanza si può presentare una sola volta. Per questo conviene scegliere una durata con una rata inferiore a quanto si può pagare, lasciando un margine per imprevisti.

Se la conversione non è sostenibile

Se il sesto iniziale o la rata non sono alla tua portata, valuta: un saldo e stralcio con i creditori, spesso per un importo inferiore al debito; una vendita diretta o concordata se la casa vale più del debito; una ristrutturazione dei debiti del consumatore se i debiti sono molti e il reddito limitato.

Fonti

• Codice di procedura civile, art. 495
• Codice di procedura civile, art. 569

Verifica aggiornata al 29 settembre 2026. Le norme vanno applicate agli atti del singolo caso da un professionista abilitato.

Domande frequenti

Le informazioni presenti in questo articolo hanno finalità informative generali e non sostituiscono una consulenza legale personalizzata. Pignoramento.info è un team di investitori immobiliari e professionisti del settore, non uno studio legale. Ogni situazione deve essere valutata sulla base degli atti, delle scadenze e del caso concreto.